Главные правила эффективной инвест-стратегии

Базовые правила создания инвестиционной стратегии

Когда вы уже понимаете свой риск-профиль и знаете, какие инвест-инструменты вам подходят больше, а какие — совсем не подходят, пора поговорить о том, почему инвестиции могут принести высокую доходность и какой стратегии придерживаться, чтобы достигать своих целей.

Дайте сложному проценту сделать вас богаче

Пример.

Допустим, вы каждый год инвестируете по 100 тысяч рублей под 6% годовых.

Так за десять лет вы заработаете 330 тысяч рублей. Звучит неплохо, но можно и больше. Так работает простой процент.

Кроме простого процента есть и сложный. Как это работает: в первый год вы получаете 6000 рублей. Они добавляются к уже вложенным 100 тысячам. Получается 106 тысяч рублей — именно на эту сумму в следующем году вы получите +6%. И доходность во втором году составит уже 6360 рублей. На 360 рублей больше.

Постепенно сумма, накопленная с помощью процента, будет расти. За десять лет ваша доходность составит 397 164, 264 рубля. Почти на 70 тысяч рублей больше, чем дал бы простой процент.

Как работает сложный процент в инвестициях

Допустим, вы купили акции компании X на 100 тысяч рублей. Компания пообещала вам дивиденды в размере 5% годовых. Вы каждый год получаете свои дивиденды, но не тратите их. Вместо этого вы реинвестируете — покупаете на дивиденды ещё больше акций.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она распределяет между владельцами её акций.

Через тридцать лет сумма процентов составит 332% (194,24 тысячи рублей). А это уже 332% от первоначальных вложений.

Мог бы инвестор каждый год выводить себе дивиденды на личные нужды? Конечно. Простой процент тоже принёс бы ему прибыль. Но доход составил бы ниже, чем если бы инвестор реинвестировал дивиденды и дал бы сложному проценту сделать свою работу.

Такой эффект называют «снежным комом» — когда реинвестированные дивиденды постепенно нарастают.

Сложный процент работает и для других финансовых инструментов. Например, для облигаций. Инвестор может выводить с брокерского счёта доход от облигаций, а может реинвестировать его в покупку новых облигаций.

На каком периоде сложный процент лучше работает

Сложный процент — это инструмент для терпеливых. Если ваша инвестиционная цель рассчитана на 30 лет, то сложный процент принесёт вам большую доходность. Допустим, вы копите себе на пенсию, которая состоится через 35 лет. Тогда стоит реинвестировать купоны и дивиденды, ведь цель длинная и вы не ждёте отдачи инвестиций прямо сейчас.

Покупайте активы регулярно. Лучше понемногу, но часто, чем редко и сразу много

У каждого из нас есть знакомые, которые покупают валюту. Возможно, вы тоже иногда её покупаете и замечаете, что она всегда стоит по-разному. Допустим, вчера $1 стоил 50 рублей, сегодня — уже 60 рублей, а что будет завтра, никто не знает.

Как часто делать инвестиции

Единственный способ не прогадать на покупке валюты или инвестиционных активов — покупать регулярно. Например, раз в месяц или в раз в квартал. Регулярные покупки усредняют скачки рынка. Да, вы не заработаете максимум, но и не потеряете, когда рынок просядет.

Инвестируйте на свои, а не на заёмные деньги

Инвестировать нужно только на свои деньги. Не стоит покупать активы на кредитные средства. Если инвестор покупает активы на кредитные деньги, его проценты по кредиту перекроют возможный доход. А ещё инвестор не сможет оценить работу сложного процента.

Вы уже знаете, что инвестор всегда рискует деньгами, покупая активы. Он не знает, что будет с его инвестиционным портфелем через неделю или через год. Если рынок упадёт, денег на счёте будет мало или не будет совсем. Но долги по кредиту платить нужно. А дополнительных средств нет.

Предупреждение - нельзя вкладывать заемные средства

Лучше накопить свои деньги и инвестировать их.

Будьте инвестором, а не спекулянтом

Спекуляция — это попытка купить активы подешевле и продать их на пике.

Допустим, инвестор купил акцию компании за 2000 рублей. Через несколько дней стоимость акции выросла на 500 рублей. Радостный инвестор продаёт подорожавшую акцию за 2500 рублей и фиксирует прибыль в 500 рублей.

Опасность спекуляций

  1. Инвестор постоянно нервничает. Сегодня он в плюсе, завтра в минусе. Его действия привязаны только к колебаниям на рынке, а их невозможно предугадать.
  2. Трейдер выигрывает на короткой дистанции, но на длинной — проигрывает. Если бы он не продал акцию и реинвестировал дивиденды, мог бы заработать больше на долгом отрезке времени.
  3. Успешно спекулировать получается только у трейдеров — и то не всегда. А это отдельная профессия, которой обучаются годами. Обычно простому человеку не до конца ясны законы рынка. Поэтому в попытках спекулировать частный инвестор ошибается и теряет свои деньги.

Правило диверсификации активов

Все слышали поговорку — не клади все яйца в одну корзину. Почему? Если корзина упадёт, все яйца разобьются и ничего не останется. А если бы яйца лежали по разным мешочкам, то потеря одного из них особенно не повлияла бы на общее количество.

Этот принцип применяется и в инвестициях. Только называется по-другому — диверсификация активов.

Пример.

Допустим, ваш риск-профиль — рациональный. Вы хотите увеличить свои накопления, готовы к умеренным рискам. Для этого вам подходят акции крупных компаний, которые стабильно платят дивиденды. Вы хорошо подготовились — проанализировали эти компании, изучили новости.

Значит ли это, что ваш портфель должен состоять только из акций крупных компаний, даже если именно они дадут наибольший результат?

Нет. Это значит, что акции могут составлять только часть портфеля. Неизвестно, что произойдёт с бизнесом. Вдруг рынок рухнет? Вместе с ним и акции. Остаться без денег — грустно.

Поэтому умный инвестор «разбавляет» свой портфель разными классами активов. Конечно, ему важно, какие именно компании у него в портфеле. Но самое главное — насколько разнообразны его активы. Есть ли у него кроме акций что-то ещё? Например, фонды, валюта, облигации и другие активы. Если да, то падение рынка, конечно, повлияет на его портфель. Но меньше, чем если бы инвестор сделал ставку лишь на один актив.

Классы активов — это наборы инструментов, которые похожи по свойствам. В инвестировании, например, есть класс активов «акции». Они бывают разными — обыкновенными или привилегированными. Но всё равно принадлежат к одному классу, поскольку работают по схожему принципу.

Разные классы активов в портфеле

А ещё умный инвестор держит в портфеле разные сферы — например, не только IT-компании, «потому что это тренд, надо брать». В его портфеле представлены компании из разных секторов и мировых экономик.

Поставьте свою оценку!
( 3 оценки, среднее 3 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Схемы заработка и слив курсов
Добавить комментарий