Главные правила взыскания долгов с контрагентов

Во время кризиса не платят все: разорённый пандемией малый и средний бизнес, крупные сети по долгосрочным договорам и даже госзаказчики по строительным подрядам.

Подготовили полезный чек-лист – 10 правил, которые помогут взыскать долги с ваших контрагентов даже в ситуациях, которые кажутся безнадёжными. Надеемся, материал будет полезен для вас!

Что вы узнаете из чек-листа:

• Как добиться результата от судебных приставов.
• Что делать, чтобы получить свой долг первым, если кредиторов много.
• Как понять, что должник готовиться списать долги через банкротство и платить ничего не собирается.
• Способы арестовать активы должника, несмотря на то, что арбитражные суды отклоняют 90% заявлений об аресте.
• Решение суда о взыскании долга получено: идти к приставам или подавать на банкротство должника?
• Переговоры с должниками: как подстраховаться, если соглашаетесь на рассрочку.
• Почему бессмысленно подавать исполнительный лист о взыскании долга в банк.

1. Направляйте претензию сразу, не теряйте время

Если должник начинает «бегать» от вас – сразу начинайте «догонять». Многое можно переиграть, но потерянное время вернуть не получится.

Это распространенная ситуация: должник обещает заплатить буквально завтра, затем обещает точно сделать это через месяц, а потом перестаёт выходить на связь. И всё это время кредитор ждёт, даже не направляет претензию. С такой «стратегией» взыскания долга шансы получить деньги невелики.

Что сделает должник, пока кредитор терпеливо ждет:

• Сменит реальный менеджмент компании на номиналов.
• Выведет ценные активы и обналичит денежные потоки.
• «Почистит» бухгалтерию.
• Подготовится к управляемому банкротству компании и запустит процедуру.

Не теряйте времени – это самое ценное, что у вас есть В среднем, чтобы вывести активы и «очистить» бухгалтерию, нужно 8-10 месяцев.

Появилась просрочка — действуйте. Верить устным обещаниям и соглашаться на просьбы «подождать» – прямой путь к тому, что денег вы не увидите никогда.

2. Требуйте гарантий в переговорах об отсрочке

Должник может попросить реструктуризацию долга через предоставление отсрочек, рассрочек и т.д. Возможно, это поможет ему рассчитаться с вами и он действительно намерен сделать это. Но соглашаясь на послабления, думайте о страховке на случай дефолта должника.

Есть много нюансов, которые нужно учитывать при переговорах – делимся двумя ключевыми.

Требуйте залог/поручительство

Что произойдет, если должник не выполнит свои обещания? Всегда нужна гарантия.

Если должник – строительная компания, мы настаиваем, чтобы директор выступил поручителем по обязательству вернуть долг. Предварительно выясняем, есть ли у директора личные активы, которые при необходимости можно будет забрать через субсидиарную ответственность. Альтернатива: компания-должник предоставляет в качестве залога недвижимость, транспорт или другие ликвидные активы.

Если это возможно, требуем собственника компании-должника предоставить в качестве залога его долю в бизнесе. Цель – помешать любым попыткам «поставить» на свое место номинала. Для добросовестного контрагента здесь нет никаких рисков – важно правильно донести до него эту информацию.

Скорректируйте договор с должником

Всегда вносим изменения в договор, чтобы при необходимости долг можно было взыскать максимально быстро. Например, подбираем более «быстрый» суд. Если изначально компании договорились передавать свои споры на рассмотрение в Арбитражный суд Москвы, делаем замену на АС Тульской области, где споры рассматривают примерно в 2 раза оперативнее.

Если идёте должнику на уступки и предоставляете отсрочки/рассрочки, у вас всегда должен быть план «Б».

3. Следите за деятельностью должников

Следите за новостями. Вы должны знать, что происходит у контрагентов. Независимо от размеров бизнеса в вашей компании должен быть штатный юрист, который:

1. готовит договоры так, чтобы у контрагентов было минимум возможностей не заплатить;
2. отслеживает происходящее у должников, чтобы не пропустить момент, когда они начнут банкротиться.

Как понять, что должник готовится к банкротству

• Компания внезапно меняет владельца и директора.

Теоретически это может быть реальная продажа бизнеса. Но чаще это говорит о том, что назначены номиналы, а компанию готовят к дефолту. Попробуйте познакомиться с новым директором, и всё станет понятно.

• В ЕГРЮЛ у должника появляются метки о недостоверности сведений об адресе, директоре и т.д.
• Компания меняет «прописку» на другой регион.
• К должнику поданы иски на крупные суммы.
• ФНС заблокировала счета должника.

Многие проблемы можно предотвратить заранее, если внимательно следить за тем, что происходит у должников.

4. Добивайтесь ареста имущества должника

Если должник не собирается платить, добивайтесь ареста имущества. Есть хитрость, которая вам поможет!

Чтобы должник не смог вывести деньги или активы, их нужно арестовать. Но на практике арбитражные суды редко дают возможность воспользоваться этим инструментом (9 из 10 заявлений об аресте счетов/активов отклоняется арбитражными судами).

Но! В судах общей юрисдикции картина другая – примерно в 50% случаев суды удовлетворяют требования об аресте.

Что делать?

Переуступаем часть долга на физлицо, которое отправляется в суд общей юрисдикции с требованием об аресте имущества компании-должника. Если заявление удовлетворено, все варианты с выводом денег и активов заблокированы.

Этот же приём мы используем, чтобы сменить суд, в котором будет рассматриваться спор. У должников бывают налажены «доверительные отношения» в судах, которые они просят указать в договоре – особенно часто сталкиваемся с таким в регионах. Сменив суд, вы рушите связи и уравниваете шансы.

Если суд отказал.

Никакого лимита на количество заявлений об аресте нет – можно пробовать снова. У нас было много случаев, когда судьи накладывали арест с нашей 3-4 попытки – у них не хватало терпения бесконечно отклонять заявления.

Добивайтесь ареста активов должника. Иначе он всё выведет и денег вы так и не увидите.

5. Сразу подавайте на банкротство должника

Обычно предприниматели, получив исполнительный лист о взыскании долга, отправляют его судебным приставам. Чаще всего это проигрышная стратегия. Если сразу подадите на банкротство должника, шансы вернуть деньги возрастают многократно.

Самый быстрый способ получить долг.

Если должник не заплатит, его бизнес будет ликвидирован – мало кто готов к такому исходу. Как только в интернете появится запись о подаче заявления на банкротство, остальные кредиторы, включая банки, выстроятся в очередь за своими деньгами. Ещё это серьёзный удар по репутации – мало кто захочет иметь дело с потенциальным банкротом. Поэтому если должник планирует продолжать работу, он заплатит, чтобы как можно скорее удалить запись в интернете о своём предстоящем банкротстве.

Зафиксируете сроки для оспаривания сделок.

Если должник по факту уже и так банкрот, подав заявление, вы фиксируете момент, с которого будет отсчитываться трехлетний срок для оспаривания сделок. Это поможет бороться со схемами по выводу активов.

Сколько стоит?

Многие предприниматели не подают на банкротство должников, потому что не хотят нести связанные с этим расходы: услуги арбитражного управляющего, текущие накладные расходы и т.д. Это решаемая проблема.

Вариант №1.

Подаёте на банкротство и указываете наугад любого арбитражного управляющего в заявлении. Ждёте заседания суда по вводу процедуры банкротства. Должник заплатил – отлично, нет – просто отказываетесь от заявления во время судебного заседания. Судья прекращает дело, никаких расходов не будет.

Вариант №2.

На постоянной основе сотрудничайте с командой арбитражных управляющих. Эксперты будут изучать информацию по должникам и оценивать, есть ли шансы получить деньги. Мы оказываем такую услугу клиентам, заключая джентльменское соглашение: нас указывают в заявлении на банкротство, мы выясняем, есть ли перспективы взыскать долг – ищем имущество должника. Если собственность есть, запускаем банкротство. Клиент оплачивает нам только накладные расходы, а в качестве гонорара мы получаем часть взысканных денег.

Бывают ситуации, когда от приставов тоже можно получить результат – об этом ниже.

Если «просудили» долг, не идите к приставам, сразу подавайте на банкротство должника. При необходимости от заявления можно будет отказаться позже.

6. Не передавайте исполнительный лист в банк

Это снижает шансы на возврат долга. Привычный расклад: предприниматель получает исполнительный лист и предъявляет его в банк, в котором у должника открыт счёт. В большинстве случаев это не сработает.

• У операционистов банка часто складываются доверительные отношения с клиентами. У нас в практике были случаи, когда сотрудники банка предупреждали должника о поступлении исполнительного листа и давали ему возможность быстро «обнулить» счёт. Он просто открывал счёт в другом банке и переводил деньги туда.
• У должника может быть десять счетов в одном банке. Как правило, кредиторы не знают, на какой из них придут деньги, а предъявить исполнительный лист можно только на один из счетов.

В такой ситуации судебный пристав гораздо эффективнее. Он арестовывает все счета должника, и деньги не «уплывут» мимо. Если должник откроет новый счёт, пристав сразу узнает и об этом.

А ещё лучше – предъявите исполнительный лист приставам и одновременно подавайте на банкротство должника. Пристав арестует счета и имущество, чтобы оно никуда не делось. А вы тем временем принуждаете оппонента к миру через банкротство.

Если решили не действовать через банкротство, работайте через пристава. Просто отнести исполнительный лист в банк – проигрышный вариант.

7. Правильно оценивайте свои шансы на успех

Бывают ситуации, когда вы всё сделали правильно, но денег всё-равно не получите. Поэтому оцените заранее, есть ли смысл тратить время и ресурсы.

За 18 лет работы мы создали методику оценки перспектив взыскания долга. Это десятки критериев, которые подбираются в зависимости от обстоятельств и профиля должника. Делимся ключевыми.

Специфика бизнеса	Наличие материальных активов или крупного денежного оборота
Длительность работы	Могла ли компания успеть “обрасти” активами или долгосрочной дебиторкой?
Система налогообложения	Мог ли должник применять схемы по уклонению от уплаты налогов – это основание для привлечения собственника/директора к субсидиарной ответственности.
Успешность попыток других кредиторов	Получилось ли у кого-то вернуть свои деньги?

Пример должника, с которого вряд ли можно будет что-то получить:

• Представитель сферы услуг. Например, туристическое агентство.
• Компания создана два года назад.
• Применяет упрощенную систему налогообложения.
• По другим судебным решениям приставы уже искали имущество и ничего не нашли.
• Нет инсайдерской информации о том, куда должник незаконно выводил деньги.

8. Субсидиарная ответственность – не всегда выход

Часто слышим от клиентов: «Знаем, что у компании-должника ничего нет – зато много активов есть у её собственника. Давайте привлечём его к субсидиарке». Расставим точки над i.

Субсидиарка назначается не просто так, а по основаниям, предусмотренным законом. Но самое важное: цель не в том, чтобы получить решение суда о привлечении должника к субсидиарной ответственности, а в том, чтобы получить с него деньги. Это не одно и то же.

Во-первых, даже если всё пройдёт хорошо, на деньги с реализации личных активов должника будете претендовать не только вы, но и все остальные кредиторы. Во-вторых, нужно достоверно знать, есть ли активы у должника. Здесь не обойтись информацией из открытых источников – для оценки наличия собственности у человека мы проводим полноценное расследование.

Каждую ситуацию стоит оценивать индивидуально. Если речь о никому не известном учредителе ООО «Ромашка», созданном год назад – это одно, если о состоятельном человеке, которому принадлежит несколько крупных компаний – совсем другое.

Не торопитесь стартовать, если ваша цель – привлечь должника к субсидиарке. Сначала узнайте, какие активы у него есть.

9. Мотивация приставов

Если невозможно запустить банкротство должника, мотивируйте приставов.

Бывают ситуации, когда запустить банкротство невозможно по закону. Например, если суд постановил взыскать с должника только штрафы/неустойки, упущенную выгоду и т.д. Тогда судебным приставам нет альтернативы. Обязательно задействуйте все их возможности.

Что можно сделать через судебных приставов:

1. Можно полностью заблокировать нормальную работу должника и арестовать все его счета. Вплоть до выезда в офис и описи имущества с последующей передачей на реализацию через торги.
2. Можно запросить детальное движение денег по всем счетам должника. Это возможность «вскрыть» схемы по уходу от налогов и узнать о дебиторке в пользу должника.
3. Можно даже оспаривать сделки с выводом имущества – такая возможность появилась совсем недавно.

Проблемы работы с приставами:

• Перегруз. У одного пристава может быть до 1000 дел в работе одновременно.
• Некомпетентность. В ФССП огромная текучка.
• Нет мотивации. Зарплату приставов можно сопоставить с вознаграждением дворников в крупных городах.

Не рассчитывайте, что пристав будет рвать и метать за «спасибо». Но если вы готовы инвестировать, получить результат возможно – инструментов у приставов достаточно.

10. Количество кредиторов и сумма долга

По статистике вероятность получить долг через процедуру банкротства должника равна 4.6%. Это не повод отчаиваться, просто ваша задача – попасть в эти 4.6%.

Чем меньше долг – тем выше шансы.

Звучит парадоксально, но это так. Можно быть самым мелким кредитором, но при этом самым активным. Жалуйтесь в суд на арбитражного управляющего, подавайте иски против крупных кредиторов, давите на руководство должника через заявления в МВД и о привлечении к субсидиарке.

В таких случаях у оппонентов часто сдают нервы, и они просто выкупают ваши долги примерно за 50% от их стоимости. Это гораздо больше, чем ничего.

Чтобы это сработало, нужно хорошо знать, как устроено банкротство и куда именно нужно “давить”. мы применили такую стратегию в одном из проектов и вынудили оппонентов нашего клиента выкупить долг за 70% от его стоимости.

Получите доступ к документам должника – это прямой путь к взысканию долга.

Ключ от “сейфа, в котором лежат ваши деньги” – в бухгалтерии и документах должника. Там информация об использовавшихся обнальных схемах, о сделках по выводу активов и т.п. Узнав всё это, вы сможете ударить по самым больным местам оппонента.

Как получить доступ к документам? По закону это может сделать только один человек – арбитражный управляющий. Чтобы назначить «своего» управляющего, нужно первым подать на банкротство должника. Вы можете это сделать, даже если сумма вашего долга – 0,001% от суммы всех долгов.

Если кредиторов много – шансы получить деньги всё равно есть. Добейтесь доступа к документам должника и будьте самым активным из всех кредиторов.