Прочитав это руководство, вы поймёте, как зарабатывать, используя дебетовые карты банков, предоставляющих кешбэк. Здесь не будет карт банков, которые начисляют кешбэк в баллах. Только карты с реальным кешбэком, начисляемым в рублях (по этой причине Сбербанка и ВТБ тут нет).
Важно:
- Любые упоминания карт не реклама и не попытка очернить деловую репутацию.
- В обзоре не рассматривались премиальные банковские карты.
- Я выбрала карты, которые, на мой взгляд, выглядят наиболее выгодными среди остальных.
- Я выбирала только карты, которые начисляют кешбэк рублями, а не бонусами.
- В обзоре рассматриваем только дебетовые карты.
- Дата составления обзора: 5 апреля 2020 года.
Зачем банки делают кешбэк?
Магазин/предприниматель, которым вы оплачиваете услуги по карте, платит банку несколько процентов от суммы покупки. На таких операциях зарабатывает и банк, который принимает платёж (который установил терминал для оплаты), и банк, по карте которого происходит расчёт.
Всякий раз, когда вы платите в магазине, у вас выбор: платить наличными или картой? Картой какого банка платить? Этот выбор упирается в вашу лояльность: лояльность к безналу, лояльность к конкретной карте/банку. И банки готовы платить вам за эту лояльно.
Учитывая это, становится понятно, что делается это для того, чтобы при следующей оплате у вас уже не вставал выбор, а вы твёрдо и уверенно рассчитывались картой определенного банка. И банк смог заработать на этой операции и поделиться доходом с вами.
Почему важно получать кешбэк рублями, а не баллами?
Баллы невозможно вложить туда, куда мы хотим здесь и сейчас.
Баллы придётся тратить на какие-то покупки или вещи, которые, возможно без этих баллов были бы нам и не нужны. Идея использования кешбеков состоит в том, чтобы они приносили нам дополнительный доход в реальных деньгах и сохранялись на отельных счетах, а не тратились сразу после поступления на счёт.
Как использовать кешбэк всей семьёй?
Давайте рассмотрим вопрос, как лучше использовать карту с кешбэком если в нашей семье покупки делают разные члены семьи.
Есть 2 варианта:
- Оформить каждому члену семьи, кто делает покупки, свою карту.
- Выпустить «дополнительную» карту на имя второго и третьего члена семьи, который так же, как и вы, оплачивает покупки
Уточните в банке, стоит ли денег доп. карта. Обычно, одна или две карты банк выдаёт без дополнительных плат.
Выбор карты
Чтобы выбрать наиболее подходящую карту, посмотрите, на какие категории расходов у вас уходит больше всего денег. Идеально, если вы ведёте учёт расходов. Но если вы его не ведёте, попробуйте прикинуть, как вы будете тратить деньги в ближайшие два месяца.
Я создала таблицу, она ниже. Найдите ту категорию расходов, которая у вас будет максимальной. Каждой категории соответствует своя карта.
Что нужно сделать:
- Выбрать те категории, в которых вы точно тратите деньги.
- Выбрать из них те, где вы оставляете больше всего денег.
- Выделить, какие карты при этом вам подходят.
- Написать, как часто встречалась одна и та же карта.
- Та карта, которая вам встретилась чаще всего – это то, что вам надо!
Таблица по выбору карты:
| Категория, в которой вы тратите больше всего | Карты, которые вам подходят в этом случае |
| АЗС. | “Альфа банк CashBack”, “Польза” Хоум Кредит Банк, “Твой кешбэк” Промсвязьбанк, “Авто Карта” Юникредитбанк (если будете тратить по карте более 50 000 ₽ в месяц). |
| Такси. | “Твой кешбэк” Промсвязьбанк, “Яндекс Плюс” (при использовании Яндекс Такси), “Авто Карта” Юникердитбанк (при тратах по карте более 50 000 ₽). |
| Сервисы “Яндекса”. | “Яндекс Плюс”. |
| Супермаркеты. | “Твой кешбэк” Промсвязьбанк, “Тинькофф Блэк” (если банк даст эту категорию с повышенным кешбэком). |
| Рестораны. | “Тинькофф Блэк” (если банк даст эту категорию с повышенным кешбэком), “Яндекс Плюс”, “Альфа банк CashBack”, “Твой кешбэк” Промсвязьбанк, “Польза” Хоум Кредит Банк |
| Нет определённой категории. | Выбирайте любую, какая больше симпатична и удобна для вас. |
| Есть несколько категорий. | Подумайте на предмет того, чтобы карт было несколько (две, например). |
Если спустя месяц (или заранее, путем прогнозных подсчётов) вы заметите, что сумма кешбэков у вас больше, чем максимальный лимит выплаты в месяц, срочно оформите новую карту и разбейте траты на два счёта.
Как оформить и пополнить карту?
Если вы уже сделали выбор, то ваши действия следующие:
- Оставить заявку на оформление карты. Для этого нажмите на кнопку «оформить карту» в таблице, заполните заявку.
- Получить карту и установить ПИН-код. При получении карты обязательно попросите показать, где взять реквизиты
своего карточного счёта на случай, если захотите пополнить его при помощи банковского перевода. - Установка мобильного приложения банка. Это можно сделать тоже во время выдачи карты, чтобы консультант вас сразу ознакомил с интересными опциями мобильного приложения. Там вы будете отслеживать выписки по вашей карте, начисления кешбэков, пополнять карту или делать переводы.
- Пополнить карту. Обязательно при получении карты выясните все способы пополнения карты. Самый простой способ пополнения: онлайн без комиссии с карты другого банка, где у вас уже сейчас лежат деньги. Эта опция обычно «спрятана» в моб. приложении банка. Второй способ: пополнение наличными в банкомате. Третий способ: перевод по реквизитам из того банка, где у вас сейчас лежат деньги.
- Обеспечить регулярное пополнение карты. Выработайте самую удобную систему пополнения вашей карты. Одна их таких систем: попросить на работе, чтобы заработную плату вам переводили сразу на эту карту. Так можно в большинстве случаев.
- Открыть отдельный счёт. На него вы будете складывать все кешбэки и проценты на остаток по карте сразу после их получения.
Как использовать?
Запомните, кешбэки нельзя тратить сразу после их получения! Так вы даже их не заметите! Очень часто они воспринимаются как внезапные лёгкие деньги, мол, неплохо, но я бы и без них хорошо жил.
Наша с вами задача: превратить кешбэк в реальную статью доходов для финансирования каких-либо ваших реальных ощутимых расходов. Именно поэтому важно получить их деньгами, а не “баллами”!
Лучше всего открыть отдельный счёт для таких накоплений:
| Обычный накопительный счёт в рублях. | Валютный счёт в долларах или евро. | Брокерский счёт или ИИС |
| По этому счёту обычно начисляются небольшие проценты на остаток. Можно копить на этом счёте деньги, которые вскоре планируете | Валютный счёт поможет вам переводить кешбэки сразу в валюту: доллары или евро. Очень удобно приучить себя покупать валюту регулярно – в необходимости этого мы с вами уже неоднократно убедились. На все долгосрочные цели лучше копить в валюте или частично в валюте. | Инвестировать деньги с кешбэков – казалось бы, как? Ведь там совсем небольшие суммы. Но даже эти суммы можно и нужно инвестировать! |
Какие платежи лучше всего покрывать кешбэками:
- В случае, если текущая финансовая ситуация сложна, то покрывайте часть коммунальных услуг.
- Если ситуация лучше, копите кешбэки для тех платежей, которые вы делаете ежегодно: ежегодное страхование, ОСАГО, налог на недвижимость, подарок на день рождения близкому.
- Если на ежегодные платежи вы уже создали отдельные фонды, то инвестируйте кешбэки в такие долгосрочные цели, как, например, пенсия. Это долгосрочные фонды, на которые зачастую не доходит сумма в бюджете. Можно начать создавать такой фонд с небольших сумм, затем подключить большие суммы.
Как видите, внедрить кешбеки в свою жизнь не так уж и сложно. Можно сделать всё очень продумано. Финансы в порядке, если к ним подходить бережно и искать возможности для их приумножения. При помощи кешбэков даже можно застраховать свою жизнь или стать инвестором. Или просто сделать свою жизнь немного проще, покрыв часть обязательных платежей.
