Многие компании рано или поздно сталкиваются с проблемой нехватки оборотных средств. Давайте разберёмся где их найти и не брать кредиты.
Выберите 3 (можно и 5) самые большие статьи расхода в вашей компании. Допустим, это плата за товар, зарплата и оплата аренды. Примите правило: с любой суммы распределять деньги в первую очередь на данные статьи расхода.
Например, если в вашей компании на сегодня оплата товара составляет 65% от оборота, то вы, независимо от того, надо ли эту сумму выплачивать сегодня или нет, просто сохраняете её и всё! Надо будет выплатить— пожалуйста, без проблем, в любой момент.
Теперь зарплата. Допустим, она составляет 900000 в месяц. Значит, каждый день, в среднем, вы должны откладывать по 30000 рублей на зарплату.
Точно так же с арендой. Если она составляет 600000 рублей в месяц, вы откладываете ежедневно 20000 рублей. Допустим, оборот за день составляет примерно 300000 рублей. Вы откладываете 195000 рублей на оплату услуг поставщиков (это 65% от 300000 рублей). Тратить их или нет— зависит от договорных отношений, сроков оплат и т.д. Затем вы откладываете 30000 на зарплату и 20000 на аренду.
В итоге у вас на текущие мелкие расходы останется 55000 рублей. Вот тут уж и ужимайтесь, как хотите, и экономьте, и правильно расставляйте приоритеты!
Для того, чтобы понимать, какой суммой денег вы можете распоряжаться, хорошо бы иметь дополнительный счёт в банке. Сделать это можно быстро. Я бы рекомендовала открыть депозитный расчётный счёт. И ежедневно «убирать» на него те суммы, о которых писала выше, если они не предназначены для выплаты сию минуту.
Конечно, я рекомендую перейти постепенно на еженедельные траты. То есть вначале вы рассчитываете траты денег ежедневно; потом начните это делать через день (например, по понедельникам, средам и пятницам). Немного улучшив финансовую ситуацию (если она была сложной), переходите на двухразовые выплаты в неделю. Например, по вторникам и четвергам. Ну и постепенно, обзвонив всех поставщиков, разъяснив ситуацию персоналу и, может, отодвинув некоторые платежи, переходите на еженедельную оплату. Например, по четвергам.
Я даже знаю компании, где платёжный день 3 раза в месяц, 10-го, 20-го и 30-го числа каждого месяца (за исключением февраля).
То есть деньги, которые приходят с утра четверга до вечера среды следующей недели, мы не тратим.
Например, общая сумма дохода за неделю составила 2000000 рублей. Значит, 1300000 рублей (65%) мы выделим для оплаты услуг поставщиков. Если нет необходимости платить сразу, поместим их на наш депозитный счёт. И обязательно необходимо вести учёт: сколько именно денег на этот счёт отложено!
Далее мы отложим на тот же дополнительный счёт сумму, необходимую для оплаты аренды и выплаты зарплаты за 7 дней. При наступлении срока платежа мы просто снимем со счёта и выплатим необходимую сумму.
Все остальные деньги мы будем тратить в зависимости от приоритетов. Со временем можно будет принять правила в отношении распределения денег по всем статьям расхода.
Деньги любят порядок. Еженедельная работа с распределением освободит ваше время от финансовой рутины, и вы не будете тратить деньги из оборотных средств. Они должны работать на вас в первую очередь! Когда мне владельцы бизнеса говорят, что деньги должны работать, а система, про которую говорю я, подразумевает аккумулирование средств, то мне приходится их возвращать к тому, что в первую очередь у нас работают деньги, предназначенные для оплаты услуг поставщиков. И надо научиться правильно управлять этой статьёй расхода!
