Чтобы бизнес рос быстрее, предприниматели прибегают к внешнему финансированию: берут кредиты и привлекают инвестиции. Деньги в форме грантов и субсидий также выдает государство. В экстренных ситуациях, когда доходы падают, а найти инвестора не получается, как, например, в пандемию, господдержка помогает сохранить бизнес.
Рассказываем, кто и в каких случаях имеет право получить деньги и бизнес-льготы от государства — приводим примеры и делимся мнениями экспертов.
«В 2020 году в рамках господдержки я брал микрокредит, чтобы выплатить сотрудникам зарплату. Часть денег также пустил на обновление оборудования. Условия были выгодные — всего 4% годовых, но пришлось оставить под залог машину. Заем я вернул, бизнес продолжает работать».
Никита Антонов, руководитель агентства «Альфа.Сайт»
Закупить оборудование, увеличить ассортимент товаров или запустить новый проект также можно за счет господдержки.
Пример
- Надежда варит мыло у себя дома и продает его на маркетплейсах. Спрос растет, и предпринимательница хочет расширить производство: найти помещение для мастерской, купить профессиональное оборудование и нанять двух сотрудников. Собственных средств для этого не хватит, но она может получить грант, субсидию или льготный кредит на развитие бизнеса.
- Привлечь инвестора Надежде будет сложно: бизнес-ангелы в основном вкладывают в технологичные, быстрорастущие компании. Ателье или производство мыла их вряд ли заинтересуют.
Есть пять основных вариантов финансовой помощи, которую действующий бизнес может получить от государства:
- займы;
- кредиты;
- лизинг;
- гранты;
- субсидии.
Ниже подробно разобрали, в каких ситуациях бизнесу пригодится каждая мера господдержки. Займы в этом контексте — те же кредиты, только их выдают государственные структуры. Но так как условия по займам и кредитам с господдержкой все же различаются, рассмотрим их отдельно.
Займы
Занимать деньги у государства можно напрямую — через региональные фонды микрофинансирования и Фонд развития промышленности.
Микрозаймы. Ими в основном пользуются индивидуальные предприниматели, самозанятые и небольшие компании. В зависимости от региона, максимальная сумма займа составляет от 3 до 5 млн рублей. Для самозанятых меньше — около 500 000 ₽.
Займы выдают региональные фонды микрофинансирования. Они называются по-разному: например, Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства Саратовской области, МКК «Фонд развития Приморского края». Куда обратиться в вашем регионе, можно узнать в местном центре «Мой бизнес».
В каждом регионе действуют свои программы и условия. Сравним на примере Республики Мордовия, Краснодарского края и Республики Коми.
Как устроено кредитование с господдержкой — расскажем на примере предпринимателя из Ростовской области Валерия Сердюкова. Валерий занимался недвижимостью, а теперь решил открыть производство одежды — для запуска нового проекта оформил заем.
«Можно запустить производство на свои деньги, только если есть финансовая подушка на несколько месяцев. У меня ее не было, поэтому я взял микрозаем под 9%. По программе предоставляли отсрочку по основному долгу. Так как расходы на старте очень большие, для меня это было важное условие. В течение восьми месяцев я платил только проценты — за это время удалось запустить производство и получить первую прибыль».
Валерий Сердюков, СЕО шоурума одежды Serdyukov
Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства, куда обратился Валерий, выдает займы на сумму от 100 тысяч до 5 млн рублей. Программа действует только для определенных категорий бизнеса. Проект Валерия Сердюкова как раз подпадал под одну из них. Благодаря займу он запустил интернет-магазин, а теперь планирует открыть офлайн-шоурум в Москве.
Сфера деятельности — не единственное условие для получения займа.
«Заем можно тратить только на основное направление бизнеса — у нас это пошив одежды. Еще одно условие — освоить деньги за три месяца. Чтобы доказать, что мы его выполнили, мы предоставляли в Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства чеки, счета-фактуры, акты».
Валерий Сердюков, СЕО шоурума одежды Serdyukov
Есть еще несколько условий для получения займа:
- Срок регистрации бизнеса. Где-то за микрозаймом можно прийти через месяц после регистрации, а где-то — только через три.
- Залог или поручительство. Если оставить в залог имущество, например автомобиль или недвижимость, это поможет снизить процентную ставку. Например, в Ростовской области — с 7 до 5%. Когда оформляете крупный заем, поручительство или залог обязательны.
- Отсутствие долгов. Главное — чтобы не было налоговой задолженности.
- Кредитная история. Обращают внимание в том числе и на личные кредиты предпринимателя, которые не связаны с бизнесом. Если много просрочек или высокая кредитная нагрузка — заем не дадут.
Кредитный комитет рассматривает заявку и выносит решение. Как и в банках, применяются системы скоринга, комплексной оценки заемщика. Если вы прошли проверку, деньги просто зачисляют на расчетный счет. Дальше в течение нескольких месяцев вы отчитываетесь об использовании займа.
Еще одна полезная услуга от региональных фондов — рефинансирование. Если вы уже взяли кредит для бизнеса в банке, можете снизить процентную ставку за счет микрозайма. Это работает так: вы оформляете льготный заем и досрочно погашаете кредит в банке, а дальше возвращаете заем фонду.
Федеральные займы. Льготные займы выдают не только региональные фонды. Если вы занимаетесь производством, можно обратиться в Фонд развития промышленности (ФРП).
По статистике ФРП, в 2022 году больше всего займов выдали предприятиям из сферы машиностроения, медицины и биотехнологий, металлообработки, химической и лесной промышленности. Сейчас у фонда три приоритетных направления, на которые можно получить займы:
- обрабатывающие производства;
- обеспечение электроэнергией, газом и паром, кондиционирование воздуха;
- водоснабжение, водоотведение, сбор и утилизация отходов, деятельность по ликвидации загрязнений.
На сайте фонда работает конструктор. Он поможет подобрать подходящий заем по коду ОКВЭД.
Свои фонды поддержки промышленности есть в регионах — это еще один источник льготных займов на развитие производств. Отличие лишь в том, что они поддерживают только бизнес, зарегистрированный на их территории. На сайте ФРП есть удобная карта со ссылками на местные фонды.
Кредиты и лизинг
В рамках господдержки можно получить финансирование или оборудование в лизинг через банки.
Кредиты. Льготные кредиты выдают банки, которые прошли отбор и стали участниками госпрограммы. Это позволяет им предлагать льготную процентную ставку ниже рыночной. Полный список таких банков есть на сайтах корпорации МСП и центра «Мой бизнес».
Иногда кредиты с господдержкой называют по номеру постановления правительства. Например, «Программа 1598» — это кредиты для сферы ИТ. По такому запросу можно найти подходящий банк в обычном поисковике.
Ниже в таблице собрали основные типы льготных кредитов и условия по ним:
У каждой программы свои требования и условия. Например, по программе 1598 в некоторых случаях нужен статус системообразующего предприятия. А по программе 1764 важно, чтобы бизнес находился в реестре МСП, зарабатывал до 2 млрд рублей в год и работал в одной из приоритетных отраслей. Лучше всего узнавать точные условия в конкретном банке.
Иногда, чтобы получить крупный кредит по выгодной ставке, предпринимателю нужен поручитель. Для банка это гарантия, что кредит вернут. Государство готово поручиться за бизнес. Почти в каждом регионе действуют местные государственные гарантийные фонды. Они могут предоставить поручительства перед кредиторами на сумму до 50% от суммы кредита.
Пример
Михаилу нужен кредит на миллион рублей, чтобы купить новые станки. Банк требует оформить поручительство — не менее 30% от суммы, то есть 300 000 ₽. Предприниматель заключает договор с гарантийным фондом. За свои услуги он берет небольшую комиссию — 1% от суммы поручительства. В нашем случае это 3000 ₽ — их Михаил должен выплатить фонду.
Список региональных гарантийных фондов можно найти по этой ссылке или узнать в центрах «Мой бизнес». Своя программа поручительства есть и у корпорации МСП. Она предполагает комиссию от 0,4% и систему одного окна: оформить поручительство можно вместе с кредитом в одном из банков-партнеров.
Лизинг — это способ приобрести дорогостоящее оборудование или транспортные средства, при котором бизнес платит за покупку по частям — как рассрочка только с процентами. Когда он выплатит всю сумму по договору, имущество может перейти ему в собственность. Если же имущество станет ненужным, можно расторгнуть договор и вернуть оборудование лизингодателю. Это удобно, когда бизнесу нужно быстро расширяться, а бюджета не хватает.
Льготные программы есть у банков — участников госпрограмм. Они предлагают скидку на лизинг. Например, бизнес в Москве может компенсировать до 35% затрат на аванс и регулярные платежи. Лизинговые программы от государства также можно искать через навигатор Минпромторга или на платформе МСП.РФ. Корпорация МСП предлагает льготный лизинг для микро- и малых предприятий в сфере обрабатывающей промышленности по программе «Приоритет+». Можно получить оборудование на сумму до 50 млн рублей по ставке от 6%.
На сайте «МСП-Лизинг» обещают запустить еще одну программу для бизнеса в сфере туризма, спорта, науки и медицины. Процентная ставка будет фиксированной — 12% на любое новое оборудование.
Гранты
Чаще всего государство выдает гранты проектам, которые решают важную социальную проблему. На открытие магазина одежды деньги не дадут, а на производство одежды из переработанного сырья или образовательную инициативу финансирование выделят.
«Прежде всего грант — это деньги на решение социальной задачи. Но предприниматель может использовать его как трамплин: масштабировать проект и монетизировать его».
Ирина Семенова, ментор, основательница проекта INпромтуризм
Пример
Гранты на обустройство пляжей — в 2023 году на эту цель выдают до 10,5 млн рублей. Получатель гранта берет на себя определенные обязательства: очистить пляж, поставить лежаки, оборудовать раздевалки и пост спасателей. Но эти затраты потом принесут прибыль. Когда на ваш чистый и ухоженный пляж придут люди, вы заработаете на продаже еды и напитков, аренде для точек общепита и развлечениях.
В общем виде процесс получения гранта выглядит так:
Сформулируйте идею. Подумайте, какую проблему вы хотите решить и насколько она сейчас актуальна для общества. Будет полезно провести небольшое исследование: выяснить, кто ваша целевая аудитория, какие у нее запросы, что она думает о проекте. Это поможет понять, способен ли ваш проект решить социальную проблему и как его использовать, чтобы усилить бизнес.
Иногда финансирование дают тем, кто уже воплощает свою идею в реальность.
Пример
Компания Максима несколько лет разрабатывает софт для бухгалтеров, и вот государство предлагает грант отечественным разработчикам ПО. У предпринимателя уже есть готовый продукт, тратить деньги на разработку не нужно. Но он может направить их на продвижение или закупку оборудования.
Важная особенность грантов в том, что это не полностью бесплатные деньги. Получатели должны либо софинансировать проект, либо вложить в него другие ресурсы. Например, найти помещение или нанять работников.
Найдите грантодателя. Приведем самые крупные фонды и ведомства, которые работают с бизнесом:
- Фонд содействия инновациям. Выдает гранты на перспективные научные исследования и разработки, финансирует стартапы. Можно получить до 30 млн рублей.
- Фонд «Сколково». Помогает своим резидентам, которые занимаются инновационными проектами. Выдает микрогранты до 1,5 млн рублей в одной заявке.
- Минцифры. Поддерживает российские ИТ-компании. Компании-разработчики могут получить до 500 млн рублей.
- Президентский фонд культурных инициатив. Финансирует проекты в области креативных индустрий, проведение мероприятий и фестивалей, культурные проекты. Для получения гранта не обязательно иметь соответствующий код ОКВЭД.
- Фонд президентских грантов. Выделяет деньги на разные проекты, но работает только с НКО. Однако предприниматель может договориться с некоммерческой организацией о партнерстве. Например, НКО получила грант и потратила деньги на закупку компьютеров и 3D-принтеров. ИП-партнер также имеет право использовать это оборудование. Сумма грантов — до 100 млн рублей.
- Мой бизнес. Предлагает гранты до 500 тысяч рублей для молодых предпринимателей на открытие или развитие бизнеса.
Также в каждом регионе действуют собственные программы. Узнать о них можно в местных центрах «Мой бизнес». Единого агрегатора грантов нет — искать конкурсы придется самостоятельно. Собственным календарем грантов и обучения поделилась наш эксперт Ирина Семенова.
Напишите заявку на грант. Самый ответственный этап. В заявке нужно не только указать цели и задачи, но и подготовить план, прописать, сколько денег и на что вы потратите, обосновать эту сумму. Можно обратиться за помощью к профессиональным грантрайтерам или сделать все самому.
«Посмотрите, какие проекты уже получили гранты. Обычно на сайтах грантодателей выкладывают открытую часть заявки: цель, социальная значимость, задачи. Пока вы читаете эти тексты, у вас формируется насмотренность. Вы будете знать, что нужно написать для успешной заявки.
Важно четко следовать методическим указаниям, которые есть в положении к конкурсу. В разделе „Документы“ прописаны все требования к заявке, к участникам, а в разделе „Обучение“ — как правильно оформить заявку».
Ирина Семенова, ментор, основательница проекта INпромтуризм
Защитите проект. На этом этапе решается, получите ли вы финансирование. Проекты оценивает комиссия, она выставляет баллы по 10—12 разным категориям.
«Если вы хотите, чтобы вас поняли, представьте, что эксперт совершенно не разбирается в том, чем вы занимаетесь. Ваши тексты и речь должны быть понятны даже подростку. Так вы увеличите шансы на получение гранта».
Ирина Семенова, ментор, основательница проекта INпромтуризм
Если ваш проект не победил, можно проанализировать полученные баллы и переделать заявку к следующему конкурсу.
Реализуйте проект. От стадии идеи до этого этапа может пройти около полугода. Технически вы просто получаете деньги на расчетный счет и начинаете их тратить в соответствии с утвержденным планом. Если вы заложили 100 000 ₽ на авиаперелеты, вы должны купить билеты на эту сумму. Грант нужно потратить полностью.
«Когда вы готовите заявку, вы не можете точно знать все цены. Бывает, что на чем-то получается сэкономить. Тогда нужно связаться с куратором и согласовать, на что еще вы можете потратить грантовые деньги, иначе их попросят вернуть. Мне так пришлось отдать 230 000 ₽, так как их не на что было потратить в проекте».
Ирина Семенова, ментор, основательница проекта INпромтуризм
Важно тщательно вести документооборот: собирать все чеки, счета-фактуры, договоры о поставках. Без этого не получится подготовить отчет.
Отчитайтесь. Завершающий этап, на котором надо показать, что все работы выполнены, а деньги потрачены по назначению. Начинать готовить отчет стоит на этапе реализации проекта: так вы ничего не забудете и сможете написать его без спешки. Все условия прописаны в регламентах.
Пример
Диана Дуглас создала приложение для беременных. Для развития на рынке она пробовала искать инвестора, но получала отказы. Чтобы найти деньги, Диана начала изучать гранты.
Субсидии
Эта мера поддержки похожа на гранты: финансирование выделяют на определенные проекты, деньги не нужно возвращать государству, если выполнить все условия договора. Но, в отличие от грантов, субсидии компенсируют то, что вы уже потратили.
Например, во время пандемии субсидии получали предприниматели из пострадавших отраслей экономики — единовременная выплата по одному МРОТ на каждого сотрудника. В регионах в виде субсидий бизнесу выплачивали компенсации на оплату услуг ЖКХ.
С помощью субсидий государство также поддерживает важные для экономики и общества проекты.
Трудоустройство. Государство пытается помочь тем, кому сложно найти работу. Например, до конца 2023 года действует субсидия на трудоустройство специалистов до 30 лет. Если выполните все условия, получите три МРОТ для компенсации расходов на зарплату нового сотрудника. Подать заявление можно дистанционно, через сайт «Работа России». По этой же программе можно принять на работу беженцев, людей, которые попали под сокращение.
Региональные центры занятости выделяют субсидии на трудоустройство инвалидов. Деньги можно потратить на подготовку рабочего места: закупку мебели и техники, обустройство пандусов и расширение проходов. Например, в Пермском крае размер субсидии в 2023 году составил 73 тысячи рублей.
«Это была первая помощь, которую я получил от государства еще в 2015 году. О ней мне рассказал сотрудник, у него была группа инвалидности. Мы получили около 50 тысяч рублей на обустройство рабочего места для него — купили компьютер. Но я тогда пожалел, что взял субсидию, так как было очень много отчетности».
Никита Антонов, руководитель агентства «Альфа.Сайт»
Модернизация и развитие производств. Минпромторг предлагает более 800 программ для разных направлений бизнеса. Их удобно искать через навигатор. В приоритете проекты по импортозамещению, закупке оборудования. Например, в 2023 году появилась довольно неожиданная программа — субсидия на испытание новых образцов спортинвентаря.
При получении субсидии есть определенные условия. Например, проработать не меньше трех лет или не увольнять сотрудника в течение определенного срока. Требования для разных программ различаются.
Господдержка на развитие бизнеса — это не только финансовая помощь. В следующем уроке расскажем, как благодаря государству вырастить свой бизнес, найти новые рынки и участвовать в госзакупках.
Главное
- Действующим предпринимателям финансовые меры господдержки пригодятся, когда нужны деньги на развитие. Они подойдут традиционному бизнесу вроде мебельного производства или салона красоты, которые не могут привлекать венчурные инвестиции.
- Малому бизнесу при поддержке государства выдают микрозаймы до 5 млн рублей. Средним и крупным промышленным компаниям фонды поддержки промышленности готовы выделить более миллиарда на льготных условиях.
- Для кредитов с господдержкой действует сниженная ставка, в некоторых случаях всего 1%. Также государство компенсирует затраты на лизинг и выступает поручителем по крупным кредитам.
- Гранты выдают социально значимые проекты в широком смысле слова: от обустройства пляжа до разработки ПО. Чтобы его получить, надо заполнить подробную заявку, прикрепить нужные документы и бизнес-план и выиграть конкурс. Грант нужно потратить полностью и согласно утвержденному бизнес-плану, иначе деньги придется вернуть.
- В отличие от грантов, субсидии компенсируют то, что бизнес уже потратил, и не предполагают конкурсный отбор. Их выделяют, чтобы поддержать предпринимателей в сложные для экономики периоды — как в пандемию. Также распространены субсидии на трудоустройство и модернизацию производств.
